在向他人出借资金之前，贷款人可能会要求第三方共同签署或担保该笔贷款。了解在共同签署或担保贷款时如何保护自己，以及如何处理随之出现的问题。
您应该了解的事项
当您共同签署一笔贷款时，您和借款人共同承担债务责任。你们双方都要对全部金额负责。如果其中一人未按时还款，贷款人可以向你们任何一人索要款项。
当您担保一笔贷款时，您承诺如果借款人不还款，您将偿还其债务。在向您索要款项前，贷款人必须先向借款人催收付款。
在这两种情况下，如果借款人违约，贷款人都可以向您追偿。但如果您共同签署了贷款，贷款人可以直接向您要求付款。
如果贷款人对发放贷款有所顾虑，他可能会要求提供担保。这是指另一人承诺在借款人无力偿还时支付债务。借款人称为“主债务人”。为该债务提供担保的人称为“担保人”。
作为担保人，只有当借款人未履行义务时，您才需对债务负责。例如，借款人未按时偿还贷款。贷款人在向您追偿前，必须先向主债务人要求付款。
您的责任还取决于您提供的担保类型。共有三种：
特定或有限担保。您同意为某一特定事项承担某一特定金额的责任。
持续担保。在担保有效期间，您同意对一笔或多笔贷款承担责任。
全账户担保（或无限担保）。您同意支付主债务人所欠的全部款项。
当您共同签署一笔贷款时，您和借款人便同等承担该债务。你们是共同债务人。如果其中一人未按时还款，贷款人可以要求另一人还款。而且，贷款人无需先向借款人索要款项，可以直接向您追偿。
例如，假设您为女儿共同签署了一笔 5,000 加元的贷款。你们双方都有责任偿还全部金额。如果她在已偿还 1,000 加元后未按时还款，贷款人可以要求您支付未偿还的款项。贷款人无需先向您的女儿索要。
实用提示：查看贷款协议中是否有加速到期条款。该条款允许贷款人在借款人违约时要求立即偿还全部贷款。因此，一次漏还款就可能导致整笔贷款立即到期。
保护自己
采取这些步骤，可以预防在共同签署或担保贷款时出现的问题。
第 1 步。提出问题
第 2 步。要求贷款人随时通知您
第 3 步。贷款还清后
第 1 步：在担保或共同签署贷款前提出问题
在让自己承担风险之前，请提出以下问题：
贷款人为什么需要共同签署人或担保人？
借款人难以还款的风险有多高？
如果您不签字，会发生什么？
如果借款人无力偿还，您是否有能力还清贷款？
第 2 步：要求贷款人随时通知您
要求贷款人（以书面形式）就贷款的所有活动，以书面形式随时通知您。这可以帮助您在为时未晚之前发现问题。
第 3 步：贷款还清后
贷款全部还清后，请采取措施终止您的责任。例如，要求贷款人将原始贷款文件归还给您。或者，要求获得一份文件，解除您对该债务的一切责任。这可能是一封确认函、借款人解除债务证明的副本，或一份免责文件。
解决问题
您可以采取一些步骤，来解决共同签署或担保贷款时出现的问题。
第 1 步。考虑您是否应承担责任
第 2 步。协商减少还款额
第 3 步。协商限制您的责任
第 4 步。与另一名借款人达成协议
第 1 步：考虑您是否应承担责任
在某些情况下，即使您担保或共同签署了一笔贷款，您也可能无需对债务负责。例如，贷款人（或借款人）不得使用武力、欺诈、胁迫或非法手段让您签字。
法律允许担保人提出某些共同签署人不能提出的抗辩。例如，如果贷款人和主债务人对担保作出不利于担保人的变更，担保人可能无需承担责任。
第 2 步：协商减少还款额
假设您共同签署或担保了一笔贷款，借款人已违约，而贷款人要求您还款。如果您无力支付，该怎么办？一种选择是协商减少还款额。如果您支付部分贷款，贷款人可能同意解除您的责任。
第 3 步：协商限制您的责任
考虑与贷款人协商，以限制您对该贷款承担的责任。例如，在以下情况下，贷款人可能同意解除您的责任：
其他人愿意替代您成为共同签署人或担保人
借款人已经偿还了大部分贷款
有足够多的其他共同签署人或担保人能满足贷款人的要求
第 4 步：与另一名借款人达成协议
作为担保人或共同签署人，您可以与另一名借款人另行订立合同。在合同中，您可以约定发生违约时该如何处理。例如，您可以规定，若对方借款人违约，他必须偿还您因其违约而支付的任何款项。这称为对您进行“赔偿”。
如果您想进一步了解，我们提供了更多关于共同签署或担保贷款的信息。请查看我们对这一主题的深入介绍。
谁能帮助您
该机构可以协助处理某些类型的借款问题。
如果您在共同签署或担保贷款时遇到棘手情况，请考虑获取法律建议。
BC Legal Referral Service（卑诗省法律转介服务）
帮助您联系律师、公证人或律师助理，获得一次免费、15 至 30 分钟的咨询，以决定您是否想聘请他们。
Access Pro Bono's Legal Advice Clinics（Access Pro Bono 公益法律咨询诊所）
志愿律师为低收入或中等偏低收入人士提供 30 分钟免费法律咨询。
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- 于 2019年12月 完成法律准确性审核
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