没有人喜欢负债。如果您债台高筑，可能很难决定该先处理哪些债务。以下是一些关于从何着手的指引。
您应该了解的事项
并非所有债务都一样。有些债务不还，后果更严重。例如，如果您未按时偿还房屋抵押贷款，您可能会失去房屋。
其他类型的债务后果较轻。例如信用卡。如果您错过还款，您会被收取利息，信用评分也会受影响。但这总比财产被收走或电力被切断要好。
如果您无法偿还欠款，法律赋予债权人追讨欠款的方法。（债权人是指您欠钱的人。）有些方法可能给您带来严重问题。例如，视具体情况而定，债权人可能可以：
取得您房屋的占有权
派人“扣押”（取走）您的个人财产
切断您的燃气或电力供应
这些称为优先债务。请优先偿还这些债务。
优先债务包括：
抵押贷款
租金
燃气和电力费用
法院罚款
税务欠款
配偶赡养费或子女抚养费
优先债务通常是有担保债务。这意味着债权人对抵押物享有担保权益。抵押物是为确保承诺得到履行而提供的财产。如果债务人未履行偿还债务的承诺，债权人可以取走（或“扣押”）抵押物。
例如，大多数汽车贷款都是有担保债务，汽车就是抵押物。如果债务人错过贷款还款，债权人有合法权利取走汽车。
这也说明了为何优先偿还有担保债务非常重要！
在卑诗省，提起法律诉讼有一定的时限。对于债务，时限（或诉讼时效）为两年。如果超过两年，且债务人没有还款，也没有承认自己欠债，债权人可能会因超过时效而无法通过诉讼追讨欠款。
解决问题
您可以采取一些步骤来解决债务问题。
第 1 步。收集每笔债务的信息
第 2 步。确定优先债务
第 3 步。计算您能够偿还的金额
第 4 步。联系您的债权人
第 1 步：收集每笔债务的信息
列出您的债务。如果您拖欠租金、物业税或公用事业账单等款项，也请将这些债务列入。
针对每笔债务，找出：
债权人或贷款人的姓名
您的账户号码或参考编号
您签署的任何贷款协议副本
目前欠款金额的详细资料
收集您与债权人之间往来文件的副本，例如信件或电子邮件。
第 2 步：确定优先债务
查看您的清单，并确定哪些债务属于优先债务。这些是不偿还时后果最严重的债务。
第 3 步：计算您能够偿还的金额
在联系债权人之前，您应先确定自己可以提出偿还多少。为此，请制定一份预算。预算是您在一段时间内如何花钱的计划，显示您预计在该段时间内会获得多少收入和支出多少。
首先，列出您每月的收入，包括工作收入、养老金或其他来源的收入。
其次，列出您估计的每月支出。这可能比较难估算。一些常见的月度支出包括：
抵押贷款或租金
电话费
公用事业账单
汽车保险
食品杂货
日托费用
支付完各项支出后剩余的任何钱，都应用于偿还债务。
如果您不知道该如何开始制定预算，我们提供有关如何制定预算的指引。请参阅通过预算摆脱债务。
第 4 步：与债权人协商
首先提醒您：如果有人要求您偿还债务，而您认为诉讼时效可能已经届满，请立即寻求法律意见。您可以获得免费或低费用法律意见。
为协商做好准备时，请准备好以下资料：
该债务是否属于优先债务
您的欠款金额
扣除基本生活开支后剩余的金额
您可以提出偿还多少，以及在多长时间内还清
开始时，请先联系所有优先债权人。
请如实向债权人说明情况，解释您的处境，并向他们展示您制定的预算。根据您的支付能力提出还款方案。
即使无法达成协议，也请尽量向优先债务支付一些钱。这可能足以防止优先债权人对您采取行动。
联系优先债权人后，也请联系其他债权人——即使您无力偿还那些不那么紧急的债务。只要向他们说明您的脱债计划，就能表明您并非试图躲避他们，而是在处理问题。
如果您需要更多帮助，我们会更深入地说明每一个步骤。请参阅我们关于此主题的详细信息。
谁能帮助您
您可以考虑联系此机构，获取减少债务方面的帮助。
获取法律意见可以帮助您明确下一步该如何做。
BC Legal Referral Service（卑诗省法律转介服务）
帮助您联系律师、公证人或律师助理，获得一次免费、15 至 30 分钟的咨询，以决定您是否想聘请他们。
Access Pro Bono's Legal Advice Clinics（Access Pro Bono 公益法律咨询诊所）
志愿律师为低收入或中等偏低收入人士提供 30 分钟免费法律咨询。
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- 此信息适用于加拿大卑诗省
- 于 2019年12月 完成法律准确性审核
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