发薪日贷款：为什么应考虑其他选择

使用发薪日贷款，您要为快速获得现金付出高昂代价。大多数发薪日贷款机构收取的利率比其他贷款机构高得多。 

发薪日贷款机构最多可向您收取借款本金的14%。其中包括利息和其他费用。听起来可能不算多，但这是一种费用非常高的借钱方式。 

例如，假设您申请了一笔300美元、期限为两周的发薪日贷款。这14%的费用合计为42美元。这相当于非常高的年利率。

年利率告诉您借款一年需要支付多少成本。您这笔为期14天、金额为300美元的发薪日贷款，利率高得惊人，达到365%。相比之下，一般信用卡的利率约为20%。 

换句话说，申请一笔14天期的发薪日贷款，费用几乎是使用信用卡的20倍。相比从信贷额度借款，费用则大约高50倍。 

发薪日贷款机构可能会使用误导性手段，让您签订贷款。例如，他们可能在您没有询问的情况下，告诉您最多可以借多少钱。或者，他们可能鼓励您借到最高额度。 

有些发薪日贷款机构会要求您先付款才能借款。他们不得这样做。 

有些贷款机构可能会劝您付费购买“贷款保险”。法律规定，他们不得要求或向您索取这项保险。 

大多数申请发薪日贷款的人都打算尽快还清，通常是在几周内还款。但当您要支付这么多利息时，这可能很困难。事实上，许多人最终会再申请一笔新的发薪日贷款，来偿还第一笔贷款。 

发薪日贷款机构不得提供“展期贷款”。这指的是贷款机构向您发放一笔新贷款，用来偿还现有贷款。但借款人可能会去找新的贷款机构，很多人确实会这样做。结果可能是陷入无休止的高成本债务循环。

如果您已经申请了发薪日贷款，不要绝望。您或许可以取消它。请参阅我们关于取消发薪日贷款的指引。 

如果您急需用钱，最好的选择之一是信用卡。大多数银行会在头一两个月提供优惠利率。按时还款有助于您省钱，并建立您的信用评分。

如果您的信用状况不太好，另一个选择是担保信用卡。许多银行向高风险借款人提供这类卡。其审批流程比普通信用卡宽松得多。不过，发卡机构通常会要求您缴纳现金保证金，以确保按时还款。

信贷额度是一个很好的选择。您可以考虑在不需要用钱且信用良好时，开设一笔小额信贷额度。开通后先不要使用。这样，当您需要时，它可以成为您的“安全网”，代替发薪日贷款。