当债务人未偿还债务时，债权人可以选择将债务人拥有的财产用作偿债。这一法律程序称为收回财产。
您应该了解的事项
当您借款时，贷款人可以要求您提供担保。这是您授予对方的一种财产权益，以确保您偿还借款。您提供作为担保的财产称为抵押物。
相关细节通常会写入一份担保协议。该债务随即成为有担保债务，而贷款人则成为有担保债权人。这赋予他们法律规定的特殊权利。
如果您未履行担保协议中的义务（例如漏付一期贷款），有担保债权人可以收取并出售抵押物。这也称为扣押或收回抵押物。
如果您作为抵押物提供的财产属于消费品，则适用特殊规则。消费品是指主要用于或购置后主要供个人、家庭或家居使用的财产。
如果抵押物属于消费品，并且您已偿还债务所欠金额的至少三分之二，债权人需要获得法院命令才能收回抵押物。（如果您偿还的金额不足三分之二，债权人无需诉诸法院即可收回抵押物。）
此外，如果抵押物属于消费品，而您拖欠债务，债权人可以选择收回该财产。或者，他们可以起诉您，要求您偿还全部债务金额。但他们不能同时这样做。这称为扣押或起诉规则。
如果抵押物属于消费品，只要您付清所有欠款及收回该财产所产生的费用，您就有权恢复担保协议。（欠款是指已经到期但尚未支付的款项。）
债权人随后必须归还已收回的财产。
如果您拖欠的债务没有担保，债权人不能直接前来取走您的财产。他们必须先向法院起诉您。
无担保债权人必须先就该债务对您提起法律诉讼。他们需要取得确认您负有该债务的法院判决。
如果他们想取得的是个人财产，随后可以向法院申请第二项命令。这项命令称为扣押和出售令状。它赋予债权人取得（或“扣押”）您的财产以清偿债务的权利。债权人会将该命令交给法院执达员执行。
当债权人希望依据法院命令收回您的财产时，您可以保护某些财产不被收回。这类财产称为豁免财产。
豁免财产包括：
您及受您抚养的人所必需的衣物
价值不超过一定限额的家庭家具和电器
价值不超过一定限额的一辆汽车
我们会进一步说明这些豁免规定（以及当您面临财产被收回时需要了解的其他事项）。查看我们对这一主题的深入介绍。
解决问题
如果债权人希望收回您的财产，您可以采取以下步骤。
第 1 步。付清欠款，以“恢复”协议
第 2 步。与债权人协商
第 3 步。为个人财产主张豁免
第 4 步。提起法律诉讼
第 1 步：付清欠款以“恢复”协议
如果有担保债权人收回了您的财产，您有权通过付清所欠款项来恢复协议。（前提是该财产属于消费品。）
要恢复协议，您必须付清债务中的欠款以及收回财产的费用。（欠款是指已经到期但尚未支付的款项。）
如果您这样做，债权人必须归还已收回的财产。之后，您将继续按照协议付款，如同违约从未发生一样。
第 2 步：与债权人协商
如果发生财产被收回的情况，您始终可以尝试与债权人协商。请说明您的财务状况。如果您难以偿还债务，可以建议制定新的还款计划。债权人可能会同意：
向您收取较低的利率
延长您的还款期限
减少您的每期还款金额
第 3 步：为个人财产主张豁免
当债权人希望收回您的财产时，您可以保护某些财产不被收回。这类财产称为豁免财产。（如要了解豁免规定，请参阅“您应该了解的事项”部分。）
您必须在财产被扣押后的两天内主张任何豁免。主张豁免没有特定程序。一个好的第一步是列出您希望豁免的财产清单。
第 4 步：提起法律诉讼
如果您认为自己的财产被错误收走，您可以提起法律诉讼，要求归还该财产。
我们提供了有关这些步骤的更详细指引，以及更多关于您权利的信息。查看我们对财产收回的深入介绍。
谁能帮助您
如果债权人希望收回您的财产，可以考虑联系以下机构寻求帮助。
BC Legal Referral Service（卑诗省法律转介服务）
帮助您联系律师、公证人或律师助理，获得一次免费、15 至 30 分钟的咨询，以决定您是否想聘请他们。
Access Pro Bono's Legal Advice Clinics（Access Pro Bono 公益法律咨询诊所）
志愿律师为低收入或中等偏低收入人士提供 30 分钟免费法律咨询。
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- 此信息适用于加拿大卑诗省
- 于 2017年10月 完成法律准确性审核
- 预计阅读时间：4 分钟
法律准确性审核者
Wendy Andersen, Digby Leigh & Co.（Digby Leigh 公司） 和 Laura Cox, Consumer Protection BC（卑诗省消费者保护局）
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