Prendre en main votre dossier de crédit

Disons que vous ouvrez une nouvelle marge de crédit à la banque. Ou que vous payez votre facture de téléphone en retard. Dans des cas comme ceux-là, la banque ou l’entreprise avec qui vous faites affaire transmet l’information à une agence d’établissement de rapports de crédit.

Il y a deux principales agences d’établissement de rapports de crédit au Canada : Equifax et TransUnion. Elles rassemblent vos renseignements dans un dossier de crédit.

Vous avez droit à une copie gratuite du vôtre. Nous offrons des conseils pour l’obtenir. Consultez commander votre dossier de crédit.

Les agences d’établissement de rapports de crédit utilisent vos renseignements de crédit dans des formules mathématiques pour établir votre cote de crédit. Une cote de crédit élevée est une bonne chose. Cela veut dire que vous représentez un bon risque pour un prêteur, parce qu’on estime que vous rembourserez l’argent.

Votre dossier de crédit raconte en fait votre histoire financière. Votre historique d’emprunt, de remboursement et de paiement de vos factures. Dès que vous obtenez votre première carte de crédit ou votre premier prêt, les agences d’établissement de rapports de crédit ouvrent un dossier à votre nom.

Votre dossier prend de l’ampleur au fur et à mesure que vous faites affaire avec des banques et des entreprises. Ces « créanciers » transmettent régulièrement des détails à votre sujet aux agences d’établissement de rapports de crédit.

Par exemple, quand vous ouvrez un compte. Si vous manquez des paiements. Quel est votre plafond de crédit.

Les renseignements de crédit sont définis de façon large. Ils comprennent votre historique de paiement de factures, ainsi que vos emprunts et remboursements.

Mais ils comprennent aussi :

• votre nom et votre âge

• l’endroit où vous vivez maintenant et les endroits où vous avez vécu dans le passé

• votre lieu de travail et environ combien vous gagnez

• vos études et vos qualifications professionnelles

• le nom et l’âge de votre époux

• votre état civil

N’importe lequel de ces renseignements peut figurer dans votre dossier de crédit. Il peut aussi contenir des renseignements tirés de dossiers publics — par exemple, des documents judiciaires ou de mariage.

Certains renseignements ne peuvent pas figurer dans votre dossier de crédit. Notamment :

• des renseignements sur les membres de votre famille (autres que votre époux)

• votre race, vos croyances religieuses, la couleur de votre peau, votre orientation sexuelle, votre origine ethnique ou vos opinions politiques

• des déclarations de culpabilité pour lesquelles vous avez obtenu une réhabilitation ou un pardon

• des accusations criminelles qui ont été retirées ou rejetées

De plus, certains renseignements ne peuvent pas figurer dans votre dossier s’ils datent de plus de six ans :

• un jugement rendu contre vous par un tribunal (à moins que vous n’ayez toujours pas payé la dette)

• une déclaration de culpabilité criminelle

• une faillite (à moins que vous ayez fait faillite plus d’une fois)

• tout autre renseignement négatif à votre sujet

Si vous remarquez quelque chose dans votre dossier de crédit qui ne devrait pas s’y trouver, nous pouvons vous aider à le faire corriger. Consultez corriger une erreur dans votre dossier de crédit.

Les agences d’établissement de rapports de crédit utilisent une formule pour produire une cote de crédit à partir des renseignements qu’elles ont sur vous. Les banques, les entreprises et d’autres s’en servent pour décider si elles vous prêteront de l’argent.

Votre cote de crédit ne figure pas dans votre dossier de crédit. Mais vous pouvez la commander auprès de l’une ou l’autre des agences d’établissement de rapports de crédit. Visitez Equifax ou TransUnion.

Les agences d’établissement de rapports de crédit n’ont pas à dire comment elles calculent les cotes de crédit. Et les prêteurs ont souvent leurs propres façons de faire les calculs. Votre cote de crédit pourrait donc être légèrement différente selon la personne ou l’organisme qui l’a établie.

Nous offrons des conseils sur la façon d’améliorer votre cote. Consultez améliorer votre cote de crédit.

Si cela vous intéresse, nous avons plus d’information sur tout ce que nous avons abordé ici. Consultez notre information détaillée pour prendre en main votre dossier de crédit.