Commander votre rapport de crédit
Les banques, les entreprises et d’autres organismes consultent votre dossier de crédit pour décider s’ils vont vous prêter de l’argent, vous embaucher ou faire affaire avec vous. Commander votre dossier de crédit vous permet de voir ce qu’ils voient.
Ce que vous devriez savoir
Un dossier de crédit contient des détails sur l’historique d’une personne en matière de paiement de factures et d’emprunts, ainsi que d’autres renseignements à son sujet.
La loi vous donne le droit de voir votre dossier de crédit. Les agences d’établissement de rapports de crédit doivent vous envoyer par la poste une copie gratuite si vous en faites la demande. (Au Canada, les deux agences d’établissement de rapports de crédit sont Equifax et TransUnion.) Vous pouvez aussi obtenir votre dossier en ligne, mais vous devrez peut-être payer.
Les agences d’établissement de rapports de crédit entrent vos renseignements de crédit dans une formule pour produire votre cote de crédit. Votre cote, qu’on appelle parfois votre évaluation du crédit, peut aller de 300 à 900. Une cote élevée est bonne.
Vous ne verrez pas votre cote de crédit dans votre dossier de crédit. Mais vous pouvez payer pour la voir. Consultez les sites Web de Equifax et de TransUnion.
Soyez prudent dans ce domaine. Certaines entreprises offrent des dossiers de crédit ou des cotes de crédit « gratuits ». Souvent, elles vous demanderont votre numéro de carte de crédit. En le fournissant, vous pourriez vous inscrire à un « essai gratuit » de leur service payant. Si vous n’annulez pas avant la fin de l’essai, des frais pourraient être portés à votre carte de crédit.
Les deux principales agences d’établissement de rapports de crédit au Canada offrent des services de crédit supplémentaires. Ceux-ci comprennent :
la surveillance du crédit, où vous êtes avisé si quelque chose change dans votre dossier de crédit
la mise à jour régulière de la cote de crédit
la protection contre le vol d’identité, où vous obtenez de l’aide pour régler un cas de vol d’identité
Ces services comportent habituellement des frais mensuels. Lorsque vous commandez votre dossier de crédit, vous n’êtes pas obligé d’acheter les services supplémentaires offerts par l’agence d’établissement de rapports de crédit. C’est à vous de choisir.
Commander votre dossier de crédit
Il existe trois façons de commander votre dossier de crédit.
Option 1. Par la poste
Option 2. Par téléphone
Option 3. En ligne
Option 1. Par la poste
Vous pouvez imprimer et remplir un formulaire de demande, puis l’envoyer à l’agence d’établissement de rapports de crédit. Equifax et TransUnion offrent toutes deux cette option. Consultez les sites Web de Equifax et de TransUnion.
Incluez une copie de deux pièces d’identité (en copiant les deux côtés). Par exemple, un permis de conduire, un passeport ou un certificat de naissance. Si votre adresse n’est pas à jour sur l’une ou l’autre des pièces, envoyez un document supplémentaire indiquant la bonne adresse. Une facture de services publics, par exemple.
Vous devriez recevoir votre dossier de crédit dans un délai de deux à trois semaines. Selon la loi, l’agence doit répondre dans les 30 jours.
Option 2. Par téléphone
Vous pouvez obtenir gratuitement une copie de votre dossier de crédit par téléphone. Vous devrez prouver votre identité en répondant à quelques questions personnelles. Vous devrez peut-être aussi donner votre numéro d’assurance sociale (NAS) ou des renseignements sur votre carte de crédit.
Les numéros à composer sont :
Equifax : 1-800-465-7166
TransUnion : 1-800-663-9980
Votre dossier de crédit devrait arriver par la poste dans un délai de deux à trois semaines. Selon la loi, l’agence doit répondre à votre demande dans les 30 jours.
Option 3. En ligne
Vous pouvez commander votre dossier de crédit en ligne. TransUnion offre un accès gratuit en ligne à votre dossier de crédit. Equifax exige des frais. Consultez les sites Web de TransUnion et de Equifax.
Commander en ligne est la façon la plus rapide. Votre dossier arrivera en quelques minutes.
Qui peut vous aider
Office of the Information and Privacy Commissioner (Bureau du commissaire à l’information et à la protection de la vie privée)
Supervise les lois de la C.-B. relatives à la protection de la vie privée et à l’accès à l’information.
BC Legal Referral Service (Service d’aiguillage juridique de la C.-B.)
Vous aide à entrer en contact avec un avocat, un notaire ou un parajuriste pour une consultation gratuite de 15 à 30 minutes afin de voir si vous voulez l’embaucher.
Cliniques de conseils juridiques d’Access Pro Bono
Des avocats bénévoles offrent 30 minutes de conseils juridiques gratuits aux personnes à revenu faible ou modeste.
People's Law School
Voyez plus d’options d’assistance légale gratuite ou à faible coût.
- Nous avons utilisé l'IA pour traduire cette page à partir de l'anglais. Il peut donc y avoir des erreurs — si vous en voyez une, n'hésitez pas à nous en informer.
- Cette information s'applique à la Colombie-Britannique, Canada
- Révisé pour l'exactitude juridique en février 2020
- Temps de lecture : 3 minutes
Révisé pour l'exactitude juridique par
Wendy Andersen, Digby Leigh & Co. et Casey Harris, Avocat et conseiller juridique
Cette information de People’s Law School explique de façon générale le droit qui s'applique en Colombie-Britannique, au Canada. L'information ne constitue pas un avis juridique. Consultez notre avis de non-responsabilité.
Connexe
Sur Dial-A-Law
Dial-A-Law offre plus d'information sur Rapports de crédit dans la section Argent et dettes.