Prêts sur salaire : Protégez-vous si vous en obtenez un
Les prêts sur salaire sont une façon coûteuse et risquée d’emprunter de l’argent. Si vous sentez que vous n’avez pas d’autre choix que de contracter un prêt sur salaire, apprenez comment vous protéger.
Ce que vous devriez savoir
Quand il est question d’emprunter de l’argent, les prêts sur salaire sont une option très coûteuse. Avant d’en obtenir un, avez-vous envisagé d’autres options?
Par exemple : obtenir une nouvelle carte de crédit. Le coût d’utilisation d’une carte de crédit est environ 20 fois moins élevé que le coût d’un prêt sur salaire de 14 jours.
Une carte de crédit garantie est une autre option. Le processus d’approbation est beaucoup moins strict que pour une carte de crédit ordinaire.
Une option encore meilleure est d’ouvrir une marge de crédit. Le scénario idéal est d’ouvrir une petite marge de crédit quand votre crédit est bon et que vous n’avez pas besoin de l’utiliser. Ainsi, elle peut servir de « filet de sécurité » quand vous en avez besoin, au lieu d’avoir recours à un prêt sur salaire.
Il y a certaines règles de droit que le prêteur doit respecter. Par exemple, le maximum qu’un prêteur sur salaire peut exiger est de 14 % du capital emprunté. (Cela comprend les intérêts et les autres frais.)
Les modalités de votre prêt doivent être indiquées dans une entente écrite. Avant que vous la signiez, le prêteur doit vous indiquer le coût total du prêt, le taux d’intérêt et la façon d’annuler le prêt.
Les prêteurs sur salaire doivent avoir un permis pour exercer leurs activités à chacun de leurs établissements. Le permis doit être affiché sur place. Les prêteurs sur salaire en ligne doivent afficher leur numéro de permis sur leur page d’accueil. Si vous faites affaire avec un prêteur sur salaire par téléphone, il devrait vous donner son numéro de permis avant que vous demandiez un prêt.
Vous pouvez vérifier si un prêteur sur salaire a un permis. Consultez le répertoire des permis sur le site Web de Consumer Protection BC (Protection du consommateur C.-B.).
Selon la loi, il y a un certain nombre de choses qu’un prêteur sur salaire n’a pas le droit de faire. Par exemple, il ne peut pas vous accorder plus d’un prêt à la fois. Il ne peut pas vous accorder un deuxième prêt pour rembourser le premier. Il ne peut pas vous demander une sûreté pour le prêt. (Une sûreté est un droit sur un bien que vous donnez à un prêteur pour garantir un prêt.)
Vous pouvez annuler un prêt sur salaire — sans pénalité et pour n’importe quelle raison — dans les deux jours suivant la réception de votre première avance.
Disons que vous contractez un prêt sur salaire le mardi. Vous avez jusqu’à la fin de la journée du jeudi pour aviser le prêteur que vous annulez le prêt.
Et vous pouvez annuler le prêt sur salaire à tout moment si le prêteur sur salaire :
ne vous a pas indiqué le coût total du prêt
ne vous a pas informé de vos droits d’annulation
ne vous a pas remis un formulaire d’annulation et une copie de l’entente lorsque vous l’avez signée
n’a pas inclus les renseignements exigés dans votre entente
a posé tout autre geste interdit par la loi
Nous expliquons les étapes pertinentes pour annuler un prêt. Consultez annuler un prêt sur salaire.
Protégez-vous
Ces étapes vous aideront à vous protéger lorsque vous contractez un prêt sur salaire.
Étape 1. Comparez les options avant de signer quoi que ce soit
Étape 2. Assurez-vous que le prêteur vous remet une copie de l’entente
Étape 3. Assurez-vous que le prêteur vous remet un formulaire d’annulation
Étape 1. Comparez les options avant de signer quoi que ce soit
Si vous devez absolument obtenir un prêt sur salaire, comparez quelques prêteurs. Allez voir différents prêteurs et comparez leurs taux. Renseignez-vous sur leur réputation avant de prendre une décision. Vous pouvez chercher en ligne des avis sur le prêteur.
Étape 2. Assurez-vous que le prêteur vous remet une copie de l’entente
Quand vous signez l’entente de prêt, assurez-vous que le prêteur vous en remet une copie. La loi l’oblige à le faire. Lisez-la attentivement pour bien comprendre les modalités.
Étape 3. Assurez-vous que le prêteur vous remet un formulaire d’annulation
Assurez-vous que le prêteur vous remet un formulaire d’avis d’annulation lorsque vous signez l’entente. La loi l’oblige à vous le remettre.
Nous avons plus d’information sur les prêts sur salaire si vous voulez approfondir le sujet. Consultez notre couverture détaillée de ce sujet.
Qui peut vous aider
Credit Counselling Society of BC
Société sans but lucratif qui aide les gens à mieux gérer leur argent et leurs dettes.
Consumer Protection BC (Protection du consommateur C.-B.)
Trouvez de l’aide si vous avez des difficultés avec un agent de recouvrement, un prêt sur salaire, un rapport de crédit ou des options de remboursement.
BC Legal Referral Service (Service d’aiguillage juridique de la C.-B.)
Vous aide à entrer en contact avec un avocat, un notaire ou un parajuriste pour une consultation gratuite de 15 à 30 minutes afin de voir si vous voulez l’embaucher.
Cliniques de conseils juridiques d’Access Pro Bono
Des avocats bénévoles offrent 30 minutes de conseils juridiques gratuits aux personnes à revenu faible ou modeste.
People's Law School
Voyez plus d’options d’assistance légale gratuite ou à faible coût.
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- Cette information s'applique à la Colombie-Britannique, Canada
- Révisé pour l'exactitude juridique en février 2025
- Temps de lecture : 4 minutes
Cette information de People’s Law School explique de façon générale le droit qui s'applique en Colombie-Britannique, au Canada. L'information ne constitue pas un avis juridique. Consultez notre avis de non-responsabilité.
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