Emprunter de l’argent à un ami ou à un membre de la famille
Se tourner vers un ami ou un membre de sa famille pour obtenir un prêt peut être une option intéressante quand vous avez besoin d’argent. Mais il y a des risques. Apprenez comment prévenir les problèmes — et quoi faire si des problèmes surviennent.
Ce que vous devriez savoir
Vous pourriez penser qu’un ami ou un membre de votre famille sera plus indulgent qu’une banque. Mais ce n’est pas toujours le cas. Si vous n’êtes pas sur la même longueur d’onde que le prêteur au sujet des modalités de remboursement, il peut y avoir des problèmes.
C’est pourquoi il est toujours préférable de mettre les modalités du prêt par écrit. De cette façon, il y a moins de chances qu’il y ait des désaccords plus tard.
Même si vous n’obtenez rien par écrit, vous n’êtes pas pour autant libéré de vos obligations. Une entente verbale avec un ami ou un parent est un contrat. Tant que les trois éléments suivants sont présents :
Entente. Les deux parties comprennent les modalités et les ont acceptées.
Contrepartie. Chaque partie reçoit quelque chose de valeur dans l’échange.
Intention. Les deux parties ont l’intention que l’entente soit juridiquement contraignante.
Tout courriel, texto ou note écrite pertinente peut aider à prouver qu’il existe un contrat valide.
Vous ne savez pas si vous avez conclu un contrat? Nous avons de l’information qui pourrait vous aider. Consultez la page sur la conclusion d’un contrat.
Pour une protection supplémentaire, le prêteur peut demander une sûreté en échange du prêt. Il s’agit d’un droit sur un bien que l’emprunteur accorde au prêteur. Ce bien est appelé une garantie. Il peut s’agir d’un bien immobilier (terrain) ou de biens personnels (tout autre bien).
Si vous accordez au prêteur une sûreté et que vous ne remboursez pas le prêt, il a le droit légal, entre autres, de prendre la garantie, de la vendre et d’en conserver le produit.
Si le prêteur demande une sûreté en échange du prêt, il peut vouloir une convention de sûreté. Avec une convention de sûreté, vous assurez le prêteur de votre intention d’accorder une sûreté.
Protégez-vous
Nous offrons des conseils pour vous aider à vous protéger lorsque vous empruntez de l’argent.
Étape 1. Déterminez clairement s’il s’agit d’un prêt ou d’un cadeau
Étape 2. Décidez d’un taux d’intérêt raisonnable
Étape 3. Organisez un plan de remboursement
Étape 4. Mettez-le par écrit
Étape 1. Déterminez clairement s’il s’agit d’un prêt ou d’un cadeau
Le prêteur s’attend-il à être remboursé? Assurez-vous que vous êtes tous les deux clairs sur ce point dès le départ. Si vous évitez d’en discuter au début, vous pourriez vous retrouver plus tard dans une situation embarrassante.
Étape 2. Décidez d’un taux d’intérêt raisonnable
Il est raisonnable que le prêteur demande des intérêts en plus de la somme qu’il vous prête. Après tout, il prend un risque en vous prêtant de l’argent.
Le taux que vous choisissez ensemble devrait être juste et raisonnable. Il peut être inférieur à ce que la banque vous demanderait, mais supérieur à ce que le prêteur gagnerait dans un compte d’épargne de base.
Étape 3. Organisez un plan de remboursement
Les meilleures options pour effectuer des paiements sont par chèque, PayPal ou virement bancaire automatique.
Assurez-vous de conserver une preuve de vos paiements.
Étape 4. Mettez tout par écrit
Le fait de tout mettre par écrit protège les deux parties à l’entente. L’entente écrite devrait comprendre :
le montant du prêt
le taux d’intérêt
comment et quand les paiements seront effectués
ce qui se passe si vous manquez un paiement
la date à laquelle le montant total du prêt doit être remboursé
Nous avons un modèle qui pourrait vous aider. Consultez notre modèle d’entente de prêt.
Résoudre le problème
Vous pouvez prendre certaines mesures pour résoudre les problèmes lorsque vous empruntez de l’argent à un ami ou à un parent.
Étape 1. Soyez honnête
Étape 2. Modifiez les modalités
Étape 3. Demandez l’annulation du prêt
Étape 4. Si vous vous retrouvez devant le tribunal
Étape 1. Soyez honnête
Si vous avez de la difficulté à faire vos paiements, soyez franc avec le prêteur. Expliquez ce qui se passe et tenez-le au courant de votre situation financière. Comme dans bien des situations dans la vie, l’honnêteté est la meilleure politique.
Étape 2. Modifiez les modalités
Si vous ne pouvez pas respecter les modalités de votre entente, informez-en le prêteur dès que possible. Si vous expliquez votre situation, il pourrait accepter de renégocier les modalités. Il pourrait aussi accepter de repousser l’échéance du remboursement.
Mettez les modalités révisées par écrit — même si vous n’aviez pas d’entente écrite au départ. Si vous avez une entente écrite, vérifiez si elle prévoit un processus pour réviser les modalités. Sinon, envisagez d’ajouter un « avenant ». Il s’agit d’un ajout à l’entente qui énonce des modalités supplémentaires.
Vous pourriez aussi choisir de modifier l’entente originale directement. Assurez-vous simplement que vous et le prêteur apposez tous les deux vos initiales à côté de chaque changement. Envisagez de faire témoigner un tiers à vos signatures.
Étape 3. Demandez l’annulation du prêt
En dernier recours, vous pouvez demander à votre ami ou à votre parent d’annuler le prêt. Autrement dit, demandez-lui de renoncer au remboursement. Si vous ne pouvez rembourser qu’une partie du prêt, demandez au prêteur d’annuler le montant que vous ne pouvez pas payer.
Rédigez une entente d’annulation avec le prêteur. Assurez-vous qu’elle comprend le montant annulé. Si le prêt est annulé en partie, l’entente devrait comprendre :
le montant annulé
le montant à rembourser
le nouvel échéancier de paiement
Étape 4. Si vous vous retrouvez devant le tribunal
Si vous ne respectez pas les modalités de l’entente de prêt, le prêteur peut engager des poursuites judiciaires.
Habituellement, vous recevrez d’abord une mise en demeure. Elle exigera le paiement du montant que vous devez. Communiquez immédiatement avec le prêteur si vous recevez une mise en demeure. Discutez des options de remboursement.
Si vous vous retrouvez devant le tribunal, le juge décidera si vous avez enfreint les modalités de l’entente. Si vous avez une entente écrite, ce sera assez simple. Sinon, tout dépendra de la version que le juge jugera la plus crédible selon la preuve présentée par les deux parties.
Si vous voulez aller plus loin, nous avons plus d’information sur l’emprunt d’argent à un ami ou à un parent. Consultez notre couverture approfondie de ce sujet.
Qui peut vous aider
Cet organisme peut aider en cas de problèmes de dettes.
Credit Counselling Society of BC
Société sans but lucratif qui aide les gens à mieux gérer leur argent et leurs dettes.
Si vous avez de graves problèmes en empruntant de l’argent à un ami ou à un parent, envisagez d’obtenir des conseils juridiques.
BC Legal Referral Service (Service d’aiguillage juridique de la C.-B.)
Vous aide à entrer en contact avec un avocat, un notaire ou un parajuriste pour une consultation gratuite de 15 à 30 minutes afin de voir si vous voulez l’embaucher.
Cliniques de conseils juridiques d’Access Pro Bono
Des avocats bénévoles offrent 30 minutes de conseils juridiques gratuits aux personnes à revenu faible ou modeste.
People's Law School
Voyez plus d’options d’assistance légale gratuite ou à faible coût.
- Nous avons utilisé l'IA pour traduire cette page à partir de l'anglais. Il peut donc y avoir des erreurs — si vous en voyez une, n'hésitez pas à nous en informer.
- Cette information s'applique à la Colombie-Britannique, Canada
- Révisé pour l'exactitude juridique en décembre 2019
- Temps de lecture : 5 minutes
Cette information de People’s Law School explique de façon générale le droit qui s'applique en Colombie-Britannique, au Canada. L'information ne constitue pas un avis juridique. Consultez notre avis de non-responsabilité.
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Sur Dial-A-Law
Dial-A-Law offre plus d'information sur Emprunter de l’argent dans la section Argent et dettes.