Prêts sur salaire : pourquoi envisager d’autres solutions

Avec les prêts sur salaire, vous payez très cher pour avoir rapidement accès à de l’argent comptant. La plupart des prêteurs sur salaire exigent des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que les autres prêteurs. 

Le maximum qu’un prêteur sur salaire peut vous facturer est de 14 % du capital emprunté. Cela comprend les intérêts et les autres frais. Cela peut ne pas sembler énorme, mais c’est une façon très coûteuse d’emprunter de l’argent. 

Par exemple, disons que vous contractez un prêt sur salaire de 300 $ d’une durée de deux semaines. Ces frais de 14 % s’élèvent à 42 $. Cela correspond à un taux annuel effectif global très élevé.

Le taux annuel effectif global vous indique combien il en coûte pour emprunter pendant un an. Votre prêt sur salaire de 300 $ sur 14 jours a un taux renversant de 365 %. En comparaison, une carte de crédit typique a un taux d’environ 20 %. 

Autrement dit, contracter un prêt sur salaire de 14 jours coûte presque 20 fois plus cher qu’utiliser une carte de crédit. Et c’est environ 50 fois plus cher qu’emprunter avec une marge de crédit. 

Les prêteurs sur salaire peuvent utiliser des tactiques trompeuses pour vous amener à conclure un prêt. Par exemple, ils peuvent vous dire — sans que vous le demandiez — le montant maximal que vous pouvez emprunter. Ou ils peuvent vous encourager à emprunter jusqu’à votre limite. 

Certains prêteurs sur salaire demandent un paiement à l’avance avant que vous puissiez emprunter. Ils n’ont pas le droit de faire cela. 

Certains prêteurs peuvent vous pousser à acheter une « assurance prêt » moyennant des frais. La loi dit qu’ils n’ont pas le droit de vous l’imposer ni de vous le demander. 

La plupart des gens qui contractent un prêt sur salaire ont l’intention de le rembourser rapidement — généralement en quelques semaines. Mais quand vous payez autant en intérêts, cela peut être difficile. En fait, beaucoup finissent par contracter un nouveau prêt sur salaire pour rembourser le premier. 

Les prêteurs sur salaire n’ont pas le droit d’accorder des « reconductions ». C’est lorsqu’un prêteur vous accorde un nouveau prêt pour rembourser un prêt existant. Mais les emprunteurs peuvent aller voir un nouveau prêteur. Et beaucoup le font. Le résultat peut être un cycle sans fin de dettes coûteuses.

Si vous avez déjà contracté un prêt sur salaire, ne désespérez pas. Vous pourriez pouvoir l’annuler. Consultez nos conseils sur l’annulation d’un prêt sur salaire. 

L’une des meilleures options si vous avez besoin d’argent tout de suite est une carte de crédit. La plupart des banques offrent un taux promotionnel pendant le premier ou les deux premiers mois. En respectant vos paiements, vous économiserez de l’argent et améliorerez votre cote de crédit.

Si votre situation de crédit n’est pas très bonne, une autre option est une carte de crédit garantie. De nombreuses banques en offrent aux emprunteurs à risque élevé. Le processus d’approbation est beaucoup moins strict que pour une carte de crédit ordinaire. Cependant, l’émetteur exige habituellement un dépôt en argent pour garantir le paiement à temps.

Une marge de crédit est une excellente option. Envisagez d’ouvrir une petite marge de crédit quand vous n’en avez pas besoin et que vous avez un bon crédit. Ouvrez-la, mais ne l’utilisez pas. Elle peut servir de « filet de sécurité » que vous pouvez utiliser quand vous en avez besoin, au lieu d’un prêt sur salaire.